نيوزيلندا تبدأ خططًا لتقديم العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC).

بدأ بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) مشاورته العامة حول “النقد الرقمي”، وهي العملة الرقمية المقترحة للبنك المركزي (CBDC)، كما تم الكشف عنه في ورقة استشارية أصدرها البنك المركزي يوم 17 أبريل.

لا تزال المشاورة في مرحلتها الثانية وستستمر لمدة 101 يومًا، بين 17 أبريل و26 يوليو. وبعد الحصول على التعليقات وتطوير دراسة الجدوى من المرحلة الثانية، من المتوقع اتخاذ قرار بشأن التقدم إلى المرحلة الثالثة.

لفهم الأساس المنطقي وراء اتفاقية CBDC النيوزيلندية، من المهم دراسة الدوافع والأهداف الموضحة في ورقة التشاور.

دوافع وأهداف CBDC النيوزيلندية

وفقًا لورقة الاستشارة، ستكون العملة الرقمية النيوزيلندية عبارة عن عملة رقمية للبنك المركزي تركز على البيع بالتجزئة، وتستهدف في المقام الأول المستهلكين ومستخدمي الشركات.

قال البنك الاحتياطي إن دافعه لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي هو انخفاض استخدام النقد المادي. وقد يؤثر ذلك سلبًا على الشمول المالي لأولئك الذين يعتمدون على النقد.

وتضمنت الورقة التشاورية أيضًا استطلاعًا يوضح أن حوالي 58% من المستهلكين استخدموا النقد المادي اعتبارًا من عام 2023، وهو انخفاض من 63% المسجلة في عام 2021، مما يشير إلى انخفاض تدريجي في استخدام العملات الورقية.

بالإضافة إلى انخفاض استخدام النقد، يريد بنك الاحتياطي النيوزيلندي توفير النقد الرقمي لتلبية الاحتياجات ولعب دور رئيسي في الابتكار المالي.

كما سلطت الورقة التشاورية الضوء على التطور السريع للابتكارات في الأصول المشفرة ودفاتر الأستاذ الموزعة والعملات الرقمية الصادرة عن شركات التكنولوجيا العالمية.

إذا حدث الابتكار في هذه القطاعات في المقام الأول خارج الدولار النيوزيلندي، العملة الورقية للبلاد، فهناك خطر من أن يختار المواطنون عملات بديلة للمعاملات، مما قد يؤدي إلى فقدان السيادة النقدية.

ولمعالجة هذه المخاوف، يرى بنك الاحتياطي النيوزيلندي أن النقد الرقمي وسيلة لضمان وجود خدمات دفع مبتكرة في نيوزيلندا وحماية السيادة النقدية للبلاد.

وقال البنك المركزي: “أصبحت خدمات الدفع في نيوزيلندا أقل ابتكارا من الدول الأخرى. ومن شأن النقد الرقمي أن يساعد في إزالة الحواجز التي تحول دون الدخول إلى نظام الدفع. وسيكون النقد الرقمي أيضًا جزءًا جديدًا من البنية التحتية العامة الرقمية التي تدعم التحول الرقمي.

حدد بنك الاحتياطي النيوزيلندي نهجًا شاملاً من أربع مراحل لتطوير وتنفيذ اتفاقية البنك المركزي النيوزيلندي للبنك المركزي النيوزيلندي.

مسار نيوزيلندا المكون من أربع مراحل نحو العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)

اعتمد بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) نهجًا من أربع مراحل لإنشاء النقد الرقمي. بدأت المرحلة الأولى في عام 2021 وتضمنت نشر ورقة قضايا قيمت الحاجة إلى النقد الرقمي في نيوزيلندا (أوتياروا). تلقى بنك الاحتياطي النيوزيلندي أكثر من 6000 رد، مما يشير إلى الاهتمام العام العالي.

يمر بنك الاحتياطي النيوزيلندي حاليًا بالمرحلة الثانية من مبادرة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، حيث يتعمق في خيارات التصميم للنقد الرقمي، وإجراء المشاورات، ووضع أطر الميزانية.

وبمجرد انتهاء مرحلة التشاور، سيواصل بنك الاحتياطي النيوزيلندي تطوير متطلبات الهيكل والسياسة، ومن المتوقع الانتهاء منه في يونيو 2025. وبعد هذه المرحلة، سيتم إجراء تحليل التكلفة والعائد.

ويتوقع بنك الاحتياطي النيوزيلندي إكمال المرحلة الثانية في عام 2026. وفي هذه المرحلة، سيتم تقديم توصيات حول ما إذا كان سيتم التقدم إلى المرحلة الثالثة من عملية إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي النيوزيلندي.

تتضمن المرحلة الثالثة تطوير واختبار النماذج الأولية لضمان عمل نظام النقد الرقمي. ستمثل المرحلة النهائية، المرحلة الرابعة، الإطلاق الرسمي للعملة الرقمية للبنك المركزي النيوزيلندية، المتوقع بحلول عام 2030.

تستكشف الدول الأخرى أيضًا بنشاط العملات الرقمية للبنوك المركزية. تعمل كوريا الجنوبية على تسريع مشروعها، بهدف اختبار مدى قابلية استخدام الوون الكوري الرقمي (KRW) بحلول نهاية عام 2024.

وفي الوقت نفسه، دخلت هونغ كونغ المرحلة الثانية من برنامج HKD الإلكتروني، مما يزيد من التحقيق في إمكانيات العملة الرقمية.